Чек является банковским документом, подтверждающим желание владельца счёта выплатить определённую денежную сумму предъявителю.
В западных странах он является одним из видов оплаты труда, а также широко применяется наряду с банковскими картами для получения заработанного за участие в партнёрских и спонсорских программах.
Чек высылается на указанный при регистрации адрес по почте, после чего его нужно обналичить в одном из отделений банка России.
Краткое содержание
Как должен выглядеть чековый документ
Для того, чтобы банк в России принял на обработку чек, необходимо чтобы он содержал обязательные реквизиты, предусмотренные нормативными актами:
- в документе должно присутствовать слово «чек»;
- сумма к выплате указывается в цифровом и буквенном значении;
- наименование валюты должно быть в кратком и полном буквенном обозначении;
- данные плательщика, отображённые с указанием номера расчётного счёта, с которого был осуществлён перевод;
- дата формирования документа;
- подпись чекодателя.
При отсутствии одного из элементов чека, банк имеет право отказать в обслуживании.
Виды чеков
Различают денежные и расчётные чеки. Денежные чековые документы предназначены для выплаты средств в наличном измерении предъявителю документа.
Расчётные, предназначены для проведения безналичных платежей относительно перечисления денежной суммы, указанной в документе на расчётный счёт предъявителя.
Для иностранного чека характерно проведение операции инкассо по покрытой схеме, когда выплата средств предъявителю документа осуществляется только при их наличии на счету отправителя.
В зависимости от вида получателя, чеки бывают:
- Именные, выданные на конкретное лицо, которое может выступать в качестве предъявителя.
- Ордерные, выданные в пользу конкретного лица с правом передачи другому человеку, о чём делается запись на оборотной стороне документа.
- Предъявительские, которые может обналичить любое лицо, обратившееся в отделение банка с документом.
Для того, чтобы в Российских банках не возникало дополнительных вопросов при проведении процедуры получения денег, лучше пользоваться именными чеками, которые позволяют обналичить деньги в иностранной валюте без требований предъявления дополнительной документации.
Обналичивание именного чека
Получение денег с именного чека возможно практически в любом банке России. Для этого следует предварительно ознакомиться с условиями проведения мероприятия инкассо, которые в разных финансовых заведениях могут отличаться величиной процента за оказанные услуги.
Выгоднее работать с чеками, в которых предусмотрены большие денежные суммы, поскольку банки взимают в виде комиссии определённый процент за услуги инкассо, сумма в денежном измерении которого не может быть меньше предусмотренного минимального порога.
Следует рассчитывать, что получение денег с чека возможно только через два месяца, поскольку реализация процедуры осуществляется в несколько этапов:
- Поступление чека в финансовое заведение.
- Обработка информации и передача её в банк – эмитент для подтверждения факта законности.
- Отправление банком-эмитентом полагающейся суммы адресату.
- Получение денег предъявителем чека.
При получении чекового документа, следует учесть, что все операции с ним нужно провести на протяжении 6 месяцев, поскольку по истечении этого времени обналичить его не удастся по причине окончания срока его действия.
Финансовые организации для обналичивания
Обналичить чек можно в любом финансовом заведении, поддерживающем данную опцию. Выгодные условия банка ВТБ 24 обеспечили его популярность среди клиентов, сотрудничающих с иностранными работодателями.
Следует отметить, что условия предоставления услуг регулярно меняются, однако остаются всё такими же выгодными на фоне других банковских учреждений.
Провести операцию инкассо в России можно без личного участия, не выходя из дома, прибегнув к возможностям онлайн-банкинга, характерного для банка Сбербанк. Все мероприятия проводятся посредством внесения данных в специальные разделы анкеты.
Также может понадобиться загрузить изображение в электронном виде чека. Аналогичные услуги оказывает Альфа-банк, Импэксбанк, ВТБ 24.
Если денежной единицей чека являются доллары, евро или фунты стерлингов, то операцию инкассо можно провести при помощи платёжной системы ePayService, которая обслуживает продукты банков Америки, Канады, Азии и Европы.
Обновлено 22.10.2018: ePayService теперь обналичивает чеки только от Google AdSense.
Мероприятия при проведении процедуры обналичивания
Несмотря на то, что большинство банков России могут обналичить предоставляемый клиентом чек с иностранными денежными единицами, операция инкассо является не сильно в них востребованной.
Поэтому необходимо ответственно отнестись к выбору финансового заведения, предлагающего своим клиентам при проведении данного мероприятия наиболее выгодные условия в виде минимальных процентов от выданной на руки денежной суммы.
Процедура инкассо проводится банковским работником и предъявителем чека в несколько этапов:
- Выбор подходящего банка в России.
- Оформление заявления о выплате денежных средств в двух экземплярах, один из которых остаётся у предъявителя чекового документа с отметкой в виде регистрационного входящего номера и даты предоставления на рассмотрение.
- Открытие валютного счёта в валюте, в которой нужно осуществить вывод средств.
- Оплата комиссии за оказанную услугу инкассо в кассе.
- Оформление передаточную надпись в присутствии сотрудника банка.
- Поле ряда проверок, которые могут длиться до 2 месяцев, средства приходят на открытый расчётный счёт.
Важно! Перед тем как отдать чековый документ в отделение банка, следует снять с него копию. Такую же процедуру следует провести и с квитанцией, чтобы исключить проблемы, возникшие в случае потери или порче исходной документации.
На законодательном уровне определено, что если сумма чека превышает 5000 долларов, то предъявитель должен указать источник получения денежных средств и доказать их легальность.
Однако, если предъявитель заработал эти средства, то работодатель обычно вместе с чеком высылает документ, подтверждающий источник получения и сферу ведения деятельности своего работника.
Операция инкассо, преимущества и недостатки
Произведение расчётов посредством инкассо подходит в случае доверительных отношений между участниками сделки.
К достоинствам операции относится высокая надёжность проведения платежа, сопровождающегося многочисленными проверками документации.
Недостатком считается длительный период времени, который необходим для проведения процедуры проверки, подтверждение платежа и осуществления выплаты.
Всё это замедляет бизнес обороты, и к тому же не гарантирует стопроцентного получения денег.
Операция инкассо занимает длительный период времени, поэтому при расчётах с работодателем лучше воспользоваться альтернативными методами оплаты услуг, такими как электронные платёжные системы.
Однако, в случае отсутствия возможности получения денег другим способом, в некоторых ситуациях, особенно в тех, когда перечисляется большая денежная сумма, ожидания того стоит.
Обналичить чек иностранного банка в Украине почти невозможно. Наши финансисты не хотят работать с этим инструментом.
В апреле 2016 года Гонтарева запретила работать Украине с чеками. Письмо носило рекомендательный характер, но на практике обналичить не реально.
Вся статья – чистой воды треп ни о чем… Попытался обналичить именной чек Американского банка МОРГАН ЧЕЙЗ в Мосвке. НИ ВТБ, НИ СБЕР, НИ АЛЬФА этим НЕ ЗАНИМАЮТЯ…
Точно. Даже в сервисе epay не обналичивают. Заврались совсем
EPayServices, не обналичивает больше чеки с сентября 2018г.
Здравствуйте. Они теперь работают только с Google AdSense, но чеки все еще обналичивают.
Боед чистой воды. Если бы так все было, можно было спокойно обналичить. Единственный работающий в Москве Идиотский Сити Банк отказал в открытии счета.
На 1 мая 2019г. чек иностранного банка в Москве обналичить невозможно. Ситибанк перестал предоставлять эту услугу 1 апреля 2019г. Приехали.
Алексей, спасибо за ценную информацию
Как обналичить чек в украине