В последние 10 лет уровень инфляции составлял от 2,5% до 12,9% ежегодно. И это официальный показатель. Реальный рост цен оказывался в разы выше.
Масла в огонь этой нестабильности подливает пенсионная система, не дающая уверенности в безбедной старости и требующая реформирования, а также низкий уровень финансовой грамотности населения, не позволяющий рационально распоряжаться имеющимися накоплениями, инвестировать их.
В 2008 году Гарвардская бизнес-школа провела уникальное исследование, которое показало, что все те, кто занимался планированием своих финансов на будущее, в последствии имели уровень благосостояния в 2-3 раза больше, чем те, кто не тратил время на подобное занятие.
Персональное финансовое планирование – комплекс долгосрочных решений, направленных обеспечение денежной стабильности и достижения материальных целей семьи и каждого ее члена. Перечень мер включает конкретные советы по инвестированию, показывает, какие суммы, на какой срок и в какие инструменты следует вложить, чтобы достигнуть поставленных целей за короткое время и с оптимальными рисками.
Сегодня персональным финансовым планированием занимаются компании, специализирующиеся на оказании данной услуги, личные консультанты (частные лица, предприниматели) и банки в рамках премиального обслуживания. Рассмотрим все варианты подробнее.
Краткое содержание
Финансовая группа «БКС»
«Премьер БКС» – бренд группы «БКС», которая была основана в Новосибирске в 1995 году. Основная специализация компании – финансовое планирование и управление финансами, брокерские, инвестиционные и банковские услуги.
Сегодня в копилке организации:
- более 300 тыс. клиентов;
- офисы в разных городах России;
- свыше 4 тыс. квалифицированных сотрудников;
- высокие позиции на Мосбирже.
К услугам клиентов компании – персональный менеджер, бесплатно помогающий в решении инвестиционных вопросов, круглосуточная служба поддержки, работающая без выходных, удобный онлайн-банк, доступ к современным банковским услугам и другие привилегии.
В числе инвестиционных решений, предлагаемых «Премьер БКС»:
- структурные продукты, подобранные персонально для каждого;
- индивидуальные инвестиционные счета;
- вложения в инвестфонды;
- доверительное управление;
- вложения и операции на финансовых рынках (включая фондовый).
«Anderida Financial Group»
«Anderida Financial Group» сегодня является международной организацией, специализирующейся на управлении сбережениями семей класса «бизнес». Создана в 2010 году Алексеем Тараповским, который уже на тот момент имел серьезный опыт работы в финансовых компаниях.
Приоритет фирмы – в полной мере закрыть потребности клиента в вопросах персонального финансового планирования, предоставив ему весь спектр консалтинговых, финансовых, юридических и налоговых услуг, оказать помощь в сохранении и преумножении состояния.
Среди услуг компании:
- составление финансового плана;
- подбор инвестиционной недвижимости;
- структурирование активов;
- сопровождение в формате 24/7;
- помощь в получении альтернативного гражданства;
- международное налоговое консультирование;
- привлечение узкопрофильных специалистов для проработки решений;
- проведение обучающих мероприятий по управлению финансами;
- подбор международных страховых программ и пр.
Персональный финансовый советник
В сети можно встретить множество сайтов персональных финансовых советников, которые рекламируют свои услуги. Как правило, эти интернет-ресурсы рассказывают об опыте консультанта, его достижениях, образовании и предложениях.
В числе основных услуг:
- составление персонального плана и его последующая актуализация;
- решение персональных финансовых задач;
- помощь в выборе банковских услуг, инвестиционных инструментов;
- индивидуальный подход и пошаговое сопровождение.
«Сбербанк Премьер»
«Сбербанк Премьер» – сервис крупнейшего банка России. Помимо предложения ряда премиальных продуктов (VIP-карты, вклады с повышенными ставками, посещение бизнес-залов аэропортов и пр.), он предполагает услугу формирования личного финансового портфеля при помощи персонального менеджера. Клиентам доступны:
- брокерский счет;
- индивидуальный инвестиционный счет;
- инвестиционные облигации «Сбербанка»;
- государственные и корпоративные облигации;
- облигации федерального займа;
- доверительное управление;
- услуги инвестиционных фондов и ПИФов;
- накопительное страхование жизни;
- инвестиции в драгметаллы и монеты и др.