Главная / Открыть бизнес / Все для старта бизнеса / Вы сейчас просматриваете:

Расчетный счет ИП: лучшие банки и тарифы

Тарифы банков для ИП имеют принципиальные отличия: обслуживание – 0-8 тыс. рублей, платежи – 0-100 рублей, снятие и внесение наличных – бесплатно или с высокой комиссией. Что выбрать именно вам? Рассказываем.

В каком банке лучше открыть счет для ИП

Расчетный счет ИП: лучшие банки и тарифы

Предприниматели задаются вопросом о том, где открыть расчетный счет не только выгодно, но и безопасно. Размер обслуживания и тарифы банков для ИП везде разные, а предложений на рынке финансовых услуг преобладает множество. Постараемся показать все их «за» и «против».

Первая проблема, с которой сталкивается начинающий бизнесмен – это выбор банка для ИП. Финансовые услуги такого типа предлагают не только «Сбербанк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Альфа-Банк», «Модульбанк» и множество других.

Привлечение бизнеса под свое крыло означает получение прибыли. Конкуренция среди организаций за статус лучшего банка для ИП зачастую перерастает в гонку специальных предложений, акций, выгодных условий и неимоверных скидок. Чтобы определиться с выбором, следует действовать по следующему алгоритму:

  • определиться с выбором сразу нескольких крупных банков, изучить рейтинги банков для ИП на крупных тематических сайтах;
  • приступить к изучению информации о них на различных форумах, тематических площадках;
  • изучить документацию о тарифах и условиях предоставления услуги РКО для ИП;
  • произвести сравнительный анализ и остановить свой выбор на самом выгодном предложении.

Руководствоваться можно и информацией, размещенной на сайте Центрального Банка Российской Федерации, она всегда является актуальной, достоверной и ее получение бесплатно.

Но зачастую случается так, что «скупой платит дважды» и за самыми дешевыми предложениями по обслуживанию расчетных счетов могут скрываться подводные камни, способные создать трудности в работе молодого бизнесмена.

К их числу можно отнести задержки по осуществлению банковских операций, невозможность перевода средств в некоторые банки, а также высокие комиссии. Обратить внимание стоит и на такие параметры, как:

  • стоимость открытия счета в банке (на территории отдельных субъектов цены могут отличаться от тех, которые упомянуты на официальном сайте банка);
  • ежемесячное обслуживание расчетного счета;
  • процедура открытия счета;
  • наличие интернет-банка и личного онлайн-кабинета;
  • время проведения операций по счету в течение дня;
  • комиссионное вознаграждение банку за процедуру перевода денежных средств;
  • возможность перевода средств со счета в валюте.

Настоящим кладом окажется услуга открытия счета с бесплатным обслуживанием. Такое предложение очень часто встречается среди небольших банков, которые пытаются конкурировать на рынке финансовых услуг, проводя специальные акции.

Можно договориться с банком на предоставление льготного обслуживания. Зачастую на такие просьбы предпринимателей организации идут очень охотно, так как завоевать доверие очередного клиента становится первоочередной задачей. Ниже – сравнение банков для ИП и их тарифов.

Бесплатный расчетный счет для ИП 

Расчетный счет ИП: лучшие банки и тарифы

Какой банк выбрать для ИП, если деятельность только начинается? Есть смысл обратить внимание на те организации, которые предлагают тарифы без абонентской платы. Мы собрали список актуальных вариантов с бесплатным обслуживанием.

Название тарифа и банка Ограничения
«Необходимый минимум» от банка «Точка» Можно подключить только на одном счете компании Высокие комиссии при поступлении денег на счет и внесении наличных
«Просто 1%» от «Альфа-Банка» Зачисление денег на счет – 1% от суммы поступлений
«Первый шаг» от банка «Открытие» Только для новых клиентов Дорогие платежные поручения
«Старт» от «ЛокоБанка» Иногда операции проводятся долго Сравнительно дорогое обналичивание
«S» от банка «Сфера» Дорогие платежные поручения
«Выгодный старт» от «Дело банка» Бесплатный первые 3 месяца (далее – 590 рублей ежемесячно) Неудобные зарплатные и личные карты

Банк «Точка» (тариф «Необходимый минимум»)

«Точка» – специализированный банк для предпринимателей, созданный на базе «Открытия». «Необходимый минимум» – один из тарифов организации – бесплатный и содержащий базовый набор услуг.

Основные условия:

  • открытие счета, налоговые и бюджетные платежи, интернет-банк, мобильное приложение, выпуск корпоративных карт — бесплатно;
  • платежи, переводы физлицам по реквизитам – бесплатно;
  • снятие наличных – бесплатно;
  • возможны валютные операции, подключение торгового эквайринга.

Поступление денег на счет и внесение наличных осуществляется на следующих условиях:

  • бесплатно, если поступает выручка от эквайринга «Точки»;
  • 1-8% от суммы, если имеют место переводы, пополнение через банкомат, кассу или карту физлица, платежи (1% при сумме до 300 тыс. рублей, 5% при сумме 300-800 тыс. рублей, 8% при сумме от 800 тыс. рублей).

Основное преимущество тарифа – широкий перечень бесплатных услуг. Но предложение действует только для новых клиентов и предполагает относительно высокие комиссии при поступлении денег на счет, внесении наличных, отсутствие кэшбэка.

«Альфа-Банк (тариф «Просто 1%»)

«Альфа-Банк» входит в ТОП банков для ИП. Данный тарифный план организация позиционирует как максимально прозрачный и выгодный. Основные условия:

  • открытие, обслуживание счета, использование мобильного и интернет-банка – бесплатно;
  • платежи физлицам – бесплатно до 6 млн рублей в месяц;
  • зачисление денег на счет – 1% от суммы поступлений;
  • внешние платежи в рублях на счета юрлиц и ИП (через интернет-банк), внутрибанковские платежи, налоговые и бюджетные платежи – бесплатно;
  • платежи на счета физлиц бесплатны, если сумма не превышает 6 млн рублей в месяц, далее – 10% от суммы, но не менее 100 рублей;
  • оформление чековой книжки – бесплатно.

Справки и документы, SMS-информирование предоставляются бесплатно. Возможен выпуск банковских карт с бесплатным обслуживанием.

Выбирая данный тариф, следует обратить внимание на то, что комиссия за поступление денег на счет постоянная и составляет 1%. Предложение при этом конкурентоспособное, так как пакет содержит ряд бесплатных услуг и разумные ограничения.

Банк «Открытие» (тариф «Первый шаг»)

«Первый шаг» – тариф для новых клиентов банка. Подходит для только открывающегося или небольшого бизнеса. Основные условия:

  • открытие и ежемесячное обслуживание счета – бесплатно;
  • переводы юрлицам, ИП, внешние платежи – первые 3 шт. бесплатно, последующие – 100 рублей;
  • переводы физлицам – 0-10% от суммы (до 150 тыс. рублей в месяц – 0%, 150-500 тыс. рублей1%, 500 тыс.2 млн рублей1,5%, 2-5 млн рублей2%, 5-7 млн рублей4%, от 7 млн рублей10%).

Выпуск бизнес-карты бесплатный. Стоимость обслуживания – 149 рублей с 7-го месяца использования. Карта позволяет снять до 100 тыс. рублей наличными в месяц, комиссия составит 0,99%.

Тариф доступен только новым клиентам банка. Он предполагает оптимальные условия для только начинающих работать предпринимателей. При большом количестве платежных поручений в месяц предложение перестает быть привлекательным, так как их стоимость достаточно высока.

«ЛокоБанк» (тариф «Старт»)

«ЛокоБанк» – финансовая организация, одним из акционеров которой является инвестиционный фонд East Capital (Швеция). Банк небольшой, а малый бизнес не входит в перечень его основных направлений деятельности.

Условия тарифа «Старт»:

  • ежемесячное обслуживание, перевод заработной платы сотрудникам на карты «ЛокоБанка» – бесплатно;
  • платежи юрлицам и ИП в другой банк – 59 рублей;
  • внешние переводы в месяц – до 1 млн рублей;
  • перевод на личную карту физлица в Локо Банке – бесплатно при сумме до 250 тыс. рублей в месяц (250-500 тыс. рублей2%, 500 тыс.1 млн рублей3%, от 1 млн рублей15%);
  • снятие наличных для зарплаты – 0,6% от суммы;
  • снятие наличных – 3-15% от суммы;
  • снятие наличных по бизнес-карте LOCKO BUSINESS – не менее 1% от суммы.

SMS-информирование является платной услугой (250 рублей в месяц). Доступны торговый и интернет-эквайринг. Первая бизнес-карта выпускается бесплатно, обслуживание обходится в 169 рублей в год.

Тариф отличается от других предложений с бесплатным обслуживанием относительно невысокой стоимостью платежных поручений. Остальные условия можно назвать средними по рынку.

Согласно отзывам клиентов, в отдельных случаях операции проводятся долго, что может доставлять неудобства.

Банк «Сфера» (тариф «S»)   

Банк «Сфера» входит в фингруппу «БКС», являющуюся одним из ведущих операторов российского фондового рынка. Тариф «S» ориентирован на потребности микробизнеса. Основные условия плана:

  • обслуживание счета – бесплатно;
  • внешние платежи – 90 рублей;
  • переводы физлицам – бесплатно до 200 тыс. рублей в месяц;
  • снятие наличных – бесплатно до 50 тыс. рублей в месяц, далее 5% от суммы;
  • внесение наличных – бесплатно при использовании банкоматов «БКС», «РосБанк», «Бинбанк».

Тариф не отличается от других предложений без абонентской платы чем-то принципиальным. Из явных минусов – высокая стоимость платежных поручений. Кроме того, «Сфера» – сравнительно молодой проект и некоторые функции требуют «обкатки».

«Дело банк» (тариф «Выгодный старт»

«Дело банк» является проектом «СКБ-Банка» и создан специально для РКО индивидуальных предпринимателей и субъектов малого бизнеса. Тариф «Выгодный старт» рассчитан на минимальный объем финансовых операций. Основные условия:

  • открытие счета – бесплатно;
  • процент на остаток отсутствует;
  • интернет-банк, мобильное приложение, SMS-информирование – бесплатно;
  • перевод зарплаты и соцвыплат физлицам – 0,2% от суммы;
  • другие переводы физлицам – 0-10% от суммы (до 50 тыс. рублей0%, 51-100 тыс. рублей 1%, 101-300 тыс. рублей2%, 301-600 тыс. рублей3%, 601 тыс.1 млн рублей6%, более 1 млн рублей10%).

Не совсем правильно называть тариф бесплатным. Деньги за обслуживание не взимаются только в первые 3 месяца. В стоимость не включены внешние платежи (59 рублей каждый).

Кроме того, условия использования личных и зарплатных карт несколько неудобные: проценты начисляются только при тратах, число снятий ограничено.

Самый дешевый расчетный счет для ИП

Расчетный счет ИП: лучшие банки и тарифы

Какой банк лучше для ИП, если бизнес небольшой? Есть смысл рассмотреть надежные финансовые организации, предоставляющие тарифы со скромным набором услуг за минимальную стоимость.

Название тарифа и банка Стоимость обслуживания* Особенности
«Стартап» от банка «Уралсиб» 480 рублей в месяц Дорогие платежные поручения Внесение наличных в кассе – 1% от суммы
«На старт» от «Альфа-Банка» 490 рублей в месяц  Дорогие справки Дорогое снятие больших объемов наличных (от 10% от суммы)
«Твой старт» от «Восточного банка» 490 рублей в месяц Бесплатно можно снять до 10 тыс. рублей Дорогое SMS-информирование Высокая комиссия за снятие наличных на заработную плату
«Простой» от банка «Тинькофф» 490 рублей в месяц  Высокие комиссии Ограничения на получение наличных
«Оптимальный» от «Модульбанка» 490 рублей в месяц Ограничен максимальный оборот по счету
«Золотая середина» от банка «Точка» 500 рублей в месяц Комиссия за снятие и начисление любых сумм наличными
«Белый» от «Росбанка» 590 рублей в месяц (с 3-го месяца, первые два – бесплатно) Дорогие платежные поручения
«Старт» от «Райффайзен Банка» 990 рублей в месяц Сравнительно дорогое обслуживание в месяц Нет бесплатных платежных поручений

* При предоплате за период (6-12 месяцев) предоставляются скидки. Возможно бесплатное обслуживание, если оборот по корпоративным картам превышает установленную банком сумму.

Банк «Уралсиб» (тариф «Стартап»)

Банк позиционирует тариф как подходящий для бизнеса, которому менее года, и при самостоятельном ведении бухгалтерии. Основные условия:

  • открытие счета и платежи внутри банка – бесплатно;
  • платежи – бесплатно до 3 штук, далее – 120 рублей;
  • переводы физлицам – до 150 тыс. рублей бесплатно, далее 1% от суммы;
  • выпуск бизнес-карты и первый месяц обслуживания – бесплатно, далее 140 рублей в месяц;
  • внесение наличных в кассе – 1% от суммы (но не менее 200 рублей);
  • снятие денег по бизнес-карте – от 2% от суммы.
  • SMS-информирование, интернет-банк, платежи в бюджет – бесплатно.
Читайте также:  Самый выгодный бизнес для новичка

Тариф не имеет явных преимуществ перед другими сравнительно бюджетными предложениями, но все равно является конкурентоспособным. К тому же банк «Уралсиб» считается надежным и оказывает бизнесу ряд других услуг (в том числе кредитование).

Слабые стороны пакета «Стартап» – высокая стоимость платежей и внесение наличных с комиссией 1%.

 «Альфа-Банк» (тариф «На старт»)

Пакет «На старт» позиционируется банком как тариф для нового или небольшого бизнеса. Основные условия:

  • открытие первого счета и интернет-банк — бесплатно;
  • платежи на собственный счет физлица в «Альфа-Банке» – бесплатно до 100 тыс. рублей в месяц;
  • SMS-уведомления, 3 платежа в месяц (далее – 50 рублей), выпуск и обслуживание одной карты – бесплатно;
  • электронный ключ для работы в «Альфа-Бизнес Онлайн» – 1770 рублей;
  • платежи на счета физических лиц – 0-10% от суммы (до 100 тыс. рублейбесплатно, 100-500 тыс. рублей1% от суммы, 500 тыс.2 млн рублей1,5%, 2-6 млн рублей3%, более 6 млн рублей10%, но не менее 100 рублей);
  • получение справок – от 300 рублей.

В числе достоинств обслуживания в банке – большое количество бонусов и дополнительных услуг. Это естественно для крупного банка так же, как и минусы тарифов.

Данное предложение отличается дороговизной платежных поручений, высокой стоимостью справок и не самые скромные комиссии за снятие наличных (1,5-2,5% при суммах до 100 тыс. рублей в месяц, 10-11% при суммах от 1,5 млн рублей в месяц).

«Восточный банк» (тариф «Твой старт»)   

«Твой старт» – тариф «Восточного банка», предназначенный для представителей малого бизнеса. В ежемесячную плату включено:

  • внешние платежи – 5 штук (далее 79 рублей за 1 платеж);
  • выдача наличных – до 10 тыс. рублей;
  • внесение наличных – до 30 тыс. рублей;
  • снятие наличных – 0-12% в месяц (до 10 тыс. рублей – бесплатно, далее от 1,2%).

Тариф предполагает среднестатистические условия. Среди особенностей – сравнительно дорогое SMS-информирование (250 рублей за номер), жесткое ограничение на снятие наличных без комиссии, высокая комиссия за снятие денег на заработную плату (9,4%).

Банк «Тинькофф» (тариф «Простой»)

«Простой» – новый продукт для предпринимателей. Счет оформляется полностью онлайн. Основные условия:

  • открытие счета – бесплатно;
  • платежи контрагентам на счета в других банках – бесплатно до 3 штук, далее – 49 рублей;
  • переводы при превышении 150 тыс. рублей на свою дебетовую карту «Тинькофф» и 250 тыс. рублей только на свою на кредитную карту Тинькофф – 1,5-15% от суммы + 99 рублей (при превышениях: до 400 тыс. рублей в месяц – 1,5%, 400 тыс.1 млн рублей5%, более 1 млн рублей15%);
  • плата за пополнение счета – 0,3% от суммы, но не менее 290 рублей;
  • процент на остаток – до 4% годовых;
  • перевод на собственные карты «Тинькофф» – до 400 тыс. рублей без комиссии.

Основные достоинства тарифа – наличие процента на остаток (но начисляется он на минимальный остаток), невысокая ежемесячная плата. Слабые стороны предложения – минимум включенных в стоимость платежных поручений, высокие комиссии за списание средств при превышении установленных лимитов (а они небольшие).

«Модульбанк» (тариф «Оптимальный»)

Условия тарифа отражены в его названии – они способны оказаться оптимальными для многих клиентов банка. Основные из них:

  • перевод физлицам – 19 рублей за платеж (до 500 тыс. рублей), 1% от суммы (500 тыс. 1 млн рублей), 3% от суммы (более 1 млн рублей);
  • пополнение счета – бесплатно (со своей карты), 2,7% (с карты другого лица), не более 75 тыс. рублей за 1 перевод;
  • снятие наличных в банкомате – 0-6% от суммы (до 50 тыс. рублей0%, 50-300 тыс. рублей2,5%, 300-500 тыс. рублей5%, более 500 тыс. рублей6%);
  • внесение наличных в банкоматах «Модульбанка», кассах «Юнистрим» и «Бинбанк» – бесплатно;
  • SMS-информирование – 90 рублей;
  • оплата налогов и другие платежи в госорганы – бесплатно;
  • безналичные переводы в другие банки, юрлицам и ИП – 19 рублей.

Среди особенностей тарифа, на которые следует обратить внимание – отсутствие платежей, включенных в ежемесячную плату, но при этом стоимость поручения является одной из самых низких на рынке.

Достоинство предложения – возможность вносить наличные без комиссии через банкомат.

Банк «Точка» (тариф «Золотая середина»)   

Тариф «Золотая середина» содержит базовый набор услуг для малого бизнеса. Основные условия:

  • открытие счета, входящие платежи и переводы – бесплатно;
  • платежи – первые 10 шт. бесплатно, далее – 60 рублей;
  • переводы физлицам по реквизитам – 0-8% от суммы (до 200 тыс. рублей0%, 200-400 тыс. рублей3% от суммы, от 400 тыс. рублей8% от суммы, но не менее 100 рублей);
  • снятие наличных – не менее 100 рублей или 1,5% от суммы (до 50 тыс. рублей), 5% от суммы (более 50 тыс. рублей);
  • пополнение через банкомат, кассу или с карты – не менее 100 рублей или 0,2% от суммы (до 1 млн рублей), 0,4% от суммы (свыше 1 млн рублей).

Итак, комиссии за услуги можно назвать средними и ниже средних. В числе слабых сторон тарифа – взимание процента за снятие и начисление (через кассу, банкомат, с карты) любых сумм наличными.

«Росбанк» (тариф «Белый»)   

Тариф «Белый» – предложение «Росбанка» для бизнеса с минимальным набором опций. Основные условия:

  • открытие счета в рублях и его обслуживание, интернет-банк – бесплатно;
  • платежи в другой банк – бесплатно 3 шт., далее – 100 рублей;
  • внутрибанковские платежи – бесплатно;
  • перевод физлицам – 0-10% от суммы (до 150 тыс. рублейбесплатно).

Услуги бизнес-поддержки, SMS-информирования, обслуживание карты PRO, выдача справок оплачиваются дополнительно.

Данный тариф – способ выявить плюсы и минусы предложений банка. Периодически проводятся акции, позволяющие пользоваться пакетом бесплатно в первые два месяца.

«Белый» отличается средними комиссиями, сравнительно высокой стоимостью платежей. В ежемесячную плату не включены опции «СМС-банкинг» и «Бизнес-поддержка».

«Райффайзен Банк» (тариф «Старт»)

«Старт» – самый экономичный тариф банка «Райффайзен» с минимальным набором услуг и возможностей. Основные условия:

  • бесплатный интернет банк (услуги мобильного банка и SMS-информирования не включены);
  • переводы на карты физлиц – до 100 тыс. рублей бесплатно;
  • платежи партнерам – 25 рублей/платеж;
  • внесение наличных – 0,25% от суммы, но не менее 290 рублей;
  • перевод на личный счет в «Райффайзен» – 0-10% от суммы (до 30 тыс. рублейбесплатно, 30 тыс.8 млн рублей1%, от 8 млн рублей10%).

Тариф обходится дороже, чем другие перечисленные в этом разделе и будет интересен тем, для кого актуальны прочие услуги «Райффайзен Банка» (овердрафт для бизнеса, кредиты и др.).

Среди важных особенностей – невысокая стоимость платежек. Возможность бесплатных переводов на счета физлиц есть, но сумма небольшая (ограничена 100 тыс. рублей).

Расчетный счет для ИП с максимальным лимитом на переводы на свой счет без комиссии  

Название тарифа Максимальный лимит Стоимость обслуживания
«Безлимитный» от «Модульбанка» 1 000 000 рублей 4900 рублей в месяц
«Все лучшее сразу» от банка «Точка» 500 000 рублей 2500 рублей в месяц (первые 3 месяца новым клиентам – 500 рублей)
«Оптимум» от «Райффайзен Банка» 500 000 рублей 2900 рублей в месяц
«Профессиональный» от банка «Тинькофф» 500 000 рублей 4990 рублей в месяц
«Все, что надо» от «Альфа-Банка» 500 000 рублей 7900 рублей в месяц
«Бизнес-старт» от банка «Уралсиб» 300 000 рублей 1200 рублей в месяц

«Модульбанк» (тариф «Безлимитный»)   

Тариф удобен при существенных объемах реализации, а также большом числе регулярных операций. Основные условия:

  • процент на остаток – до 7%;
  • перевод юрлицам, ИП, зарплаты – бесплатно;
  • перевод физлицам на счет в другом банке – бесплатно до 1 млн рублей;
  • пополнение счета со своей карты – бесплатно (максимальная сумма одного платежа – 75 тыс. рублей);
  • снятие наличных – бесплатно до 100 тыс. рублей.

Предложение предполагает сравнительно большую ежемесячную плату, но это оправдано рядом особенностей «Безлимитного».

В числе преимуществ – бесплатные переводы, высокий процент на остаток, возможность пополнения без комиссии. Предельная общая сумма бесплатных переводов физлицам – одна из самых существенных на рынке.

Банк «Точка» (тариф «Все лучшее сразу»)

Тариф ориентирован на потребности активного бизнеса. Основные условия:

  • платежи – бесплатно 100 штук, далее – 15 рублей;
  • переводы физлицам – до 500 тыс. рублей бесплатно, при больших ежемесячных суммах комиссия составляет 3-8%, но не менее 100 рублей;
  • снятие наличных – до 100 тыс. рублей бесплатно, при больших ежемесячных суммах комиссия составляет 3-8% (не менее 100 рублей);
  • входящие платежи и переводы — бесплатно;
  • пополнение через банкомат, кассу, с карты физлица – 0-0,4% от суммы (до 1 млн рублей бесплатно, более 1 млн рублей0,4% от суммы, но не менее 100 рублей).

Среди достоинств тарифа – включение в стоимость большого числа платежей, при этом платежные поручения сверх пакета недорогие. Есть кэшбэк в 2% (но не более 3000 рублей).

Установлены средние комиссии на пополнение, снятие и переводы, хорошие лимиты (хотя и не самые масштабные) на операции.

 «Райффайзен Банк» (тариф «Оптимум»)

«Оптимум – тариф, который подходит развивающемуся и активному бизнесу с большим количеством исходящих платежей.

Основные условия:

  • перевод физлицам – до 500 тыс. рублей бесплатно;
  • платежи партнерам – 60 штук бесплатно, далее 25 рублей за 1 платеж;
  • «Золотой пакет услуг» – 1 шт. для руководителя (включает кэшбэк на АЗС, страхование и пр.).

Данное предложение – пример услуги, в случае которой цена соответствует качеству.

Тариф ярко не выделяется на фоне других, но при этом имеет разумные проценты, снимаемые за операции, и лимиты. Кроме того, в пакет включен зарплатный проект без комиссий.

Банк «Тинькофф» (тариф «Профессиональный») 

В числе тарифов «Тинькофф» для ИП, пакет «Профессиональный» является самым дорогостоящим. При этом он выгоден, если обороты достаточно высоки.

Основные условия:

  • платежи контрагентам на счета в других банках – 19 рублей;
  • переводы на счета физлицам – 1% + 59 рублей (до 800 тыс. рублей сверх 500 тыс. рублей);
  • пополнение счета – 0,15% от суммы, но не менее 290 рублей;
  • доход на остаток – до 6% в год.

Предложение имеет ряд особенностей. Внешние переводы вообще не включены в стоимость. Зато лимиты и плата за обналичивание и переводы выглядят достаточно интересно.

Можно подключить дополнительные пакеты, которые позволяют переводить бесплатно средства в другие банки (или физлицам, или пополнять счет), снизить стоимость валютного контроля и т. д.

На остаток начисляется доход, но при этом учитывается минимальная сумма на счете, потому прибыль от данной опции может быть низкой.

«Альфа-Банк» (тариф «Все, что надо»)

Тариф «Все, что надо» – предложение, подходящее для организаций с большими оборотами и немалым числом операций по счету. Он сравнительно дорогой, но при этом многофункциональный и универсальный.

Основные условия:

  • платежи и переводы в рублях – бесплатно (в долларах и евро – 0,15% от суммы);
  • внесение наличных – бесплатно при пользовании картой Альфа-Cash;
  • снятие наличных – бесплатно до 500 тыс. рублей в месяц.

От ряда других тариф отличается наличием возможности внести на счет до 3 млн рублей без комиссии. Среди дополнительных бесплатных услуг – онлайн-сервис и поддержка персонального менеджера.

Банк «Уралсиб» (тариф «Бизнес-старт»)

Тариф разработан для ИП, начинающих свое дело, и содержит базовый набор услуг. Основные условия:

  • платежи (внешние) – 5 штук бесплатно, далее – 90 рублей за 1 платеж;
  • переводы физлицам – бесплатно до 300 тыс. рублей, при больших суммах – 1%;
  • внесение наличных – до 300 тыс. рублей в месяц бесплатно, свыше – 0,5% от вносимой суммы, но не менее 100 рублей;
  • снятие наличных по бизнес-карте – 1,4% от суммы, но не менее 150 рублей.
Читайте также:  Программа 1С для ИП: что выбрать?

Среди особенностей тарифа, на которые следует обратить внимание, – ограничение суммы движений по счету до 400 млн рублей в год, высокая стоимость платежного поручения, отсутствие возможности снять какую-либо сумму без комиссии.

Расчетный счет для ИП от других надежных банков

Расчетный счет ИП: лучшие банки и тарифы

Какой самый выгодный банк для ИП? Однозначно ответить на этот вопрос сложно. Банк, безусловно, должен входить в число надежных, в его тариф отвечать потребностям предпринимателя. Рассмотрим предложения других банков, имеющих хорошую репутацию.

«Сбербанк» 

«Сбербанк» предлагает 5 основных тарифных планов для бизнеса. На потребности ИП ориентировано 3 из них.

Тариф «Удачный сезон»

Предложение подходит для сезонного бизнеса. Основные условия:

  • абонентская плата – 490 рублей в месяц (если активности по счету не было, сумма не взимается);
  • 5 платежей бесплатно, стоимость последующих – 49 рублей;
  • переводы физлицам – до 150 тыс. рублей бесплатно, далее 1-6% от суммы);
  • внесение наличных на счет – до 50 тыс. рублей в месяц бесплатно. 

При большом количестве транзакций данный тариф не будет удобен. Пакет предполагает ведение одного расчетного счета.

Тариф «Легкий старт»

Пакет подходит для начинающих предпринимателей. Основные условия:

  • плата за обслуживание отсутствует;
  • платежи клиентам других банков – 3 шт. бесплатно, далее по 100 рублей;
  • переводы физлицам – до 150 тыс. рублей без комиссии, далее 1-6% от суммы; обслуживание бизнес-карты – бесплатно первый год.

Главный недостаток тарифа – высокая стоимость платежных поручений. При  количестве переводов до 6-7 шт. предложение остается конкурентоспособным, при большем числе теряет свою актуальность.

Тариф «Хорошая выручка»

Подходит активным предпринимателям, получающим преимущественно выручку наличными. Основные условия:

  • абонентская плата – 990 рублей в месяц;
  • платежи – 10 платежей в месяц бесплатно, далее по 32 рубля в другие банки, по 10 рублей внутрибанковские;
  • внесение наличных без комиссии – до 100 тыс. рублей;
  • переводы физлицам – бесплатно до 150 тыс. рублей.

Тариф отличается минимальной комиссией за внесение денег. Актуален преимущественно для ИП, занимающихся торговлей в розницу.

«Уральский Банк реконструкции и развития»   

УБРиР предлагает 6 тарифных планов для бизнеса. Для ИП актуальны 3 из них.

Тариф «Промо»

Тариф ориентирован на потребности сезонного бизнеса или стартапов. Основные условия:

  • не имеет ежемесячной платы;
  • комиссия за межбанковский платеж – 89 рублей;
  • снятие наличных – 1,3-7,5% от суммы;
  • переводы физлицам – 0,5-10% от суммы.

В числе достоинств тарифа – бесплатный интернет-банк. Отсутствие абонентской платы «компенсировано» дорогими платежными поручениями и комиссиями за переводы и обналичивание любых сумм.

Тариф «Эконом»

Подходит для активного и практичного бизнеса. Основные условия:

  • ежемесячная плата – 840 рублей;
  • стоимость платежей – 10 шт. бесплатно, далее по 28 рублей;
  • снятие наличных – 1,3-7,5% от суммы;
  • переводы физлицам – 0,5-10% от суммы.

Тариф отличается начислением до 5% годовых на остаток суммы средств на счету. Еще одна особенность этого пакета – проведение платежей на следующий день. Основной недостаток – комиссии за переводы и обналичивание любых сумм.

Тариф «Комфорт»

Подходит для активного бизнеса. Основные условия:

  • ежемесячная плата – 940 рублей;
  • платеж – 28 рублей;
  • снятие наличных – 1,3-7,5% от суммы;
  • переводы физлицам – 0,5-10% от суммы.
  • процент на остаток – до 5%.

Предложение отличается от описанных выше предложений банка проведением платежей в режиме онлайн. Явный недостаток – отсутствие бесплатных платежных поручений и отсутствие возможности перевести или снять даже минимальную сумма без комиссии.

«Совкомбанк»   

«Совкомбанк» предлагает тарифы, ориентированные на разные потребности бизнеса. ИП стоит обратить внимание на 3 из них.

Тариф «Вместе»

Тариф является бесплатным и предполагает минимальный набор возможностей. Основные условия:

  • ежемесячное обслуживание – бесплатно;
  • платеж – 50 рублей;
  • снятие наличных – бесплатно до 50 тыс. рублей;
  • внесение наличных – 0,09% от суммы.

Предложение подойдет начинающему бизнесу с редкими приходно-расходными операциями. При внесении наличных всегда снимается комиссия. Она сравнительно небольшая, но сумма, на которую бесплатно можно пополнить счет, не предусмотрена.

Тариф «Стартовый»

Предложение ориентировано на потребности небольшого бизнеса. Основные условия:

  • стоимость – 650 рублей в месяц;
  • платежи – бесплатно 5 шт., далее 25 рублей каждый;
  • внесение наличных – 0,09% от суммы;
  • снятие наличных – до 100 тыс. рублей бесплатно.  

Предложение подойдет предпринимателям, у которых количество кассовых операций не превышает (или незначительно превышает) 5 штук за месяц. За внесение наличных, как и на других тарифах банка, всегда снимается комиссия.

В числе других недостатков – ограничения на число выпускаемых зарплатных карт и высокая стоимость операций с наличными деньгами. Также в сети встречаются отзывы с критикой клиент-банка. Многие называют его неудобным.

Тариф «Дистанционный»

«Дистанционный» позиционируется как оптимальный тариф для удаленной работы с банком. Основные условия:

  • ежемесячная плата – 1150 рублей;
  • снятие наличных – бесплатно до 100 тыс. рублей;
  • стоимость платежа – 18 рублей.

Тариф подойдет бизнесу со средним потоком платежей.

«СМП Банк»

«СМП Банк» предлагает 6 различных пакетов услуг. Они отличаются по количеству включенных ежемесячных переводов, лимитам на зачисление и снятие наличных без комиссии.

Для ИП могут быть актуальны три базовых предложения, имеющих подходящее соотношение цены и качества.

Тариф «Стартовый»

Основные условия:

  • ежемесячная плата – 2650 рублей;
  • платежи – 30 шт. бесплатно, далее по 35 рублей;
  • переводы физлицам – до 150 тыс. рублей бесплатно, далее 0,5-5% от суммы.

Тариф отличается относительно высокой ежемесячной платой, хорошими условиями проведения платежей (наличие бесплатных + средняя стоимость поручений при превышении пакета).

Из недостатков (характерно для всех тарифов банка) – платное открытие счета. Стоимость составляет 1500 рублей или 3000 рублей (срочно). 

Тарифы «Пакет № 1» и «Пакет № 2»

Предложения имеют небольшие различия: первый обходится в месяц в 1350 рублей и включает 5 бесплатный платежей, второй – в 1650 рублей в месяц и предполагает 15 поручений. В остальном предложения схожи:

  • пересчет наличных при зачислении на счета – 50 тыс. рублей в месяц;
  • платежи – по 35 рублей (сверх предоставленного пакета);
  • переводы физлицам – до 150 тыс. рублей бесплатно, далее 0,5-5% от суммы.

Пакеты имеют классический недостаток – платное открытие счета.

«Промсвязьбанк»

«Промсвязьбанк» предлагает бизнесу несколько тарифов, ориентированных на разные потребности. ИП стоит рассмотреть два из них.

Тариф «Платите меньше»

Тариф создан для малого бизнеса. Основные условия:

  • стоимость обслуживания – бесплатно первые полгода, далее 400 рублей в месяц;
  • комиссия за снятие наличных на зарплату – 0,5% от суммы;
  • переводы физлицам – до 100 тыс. рублей бесплатно;
  • платежи – 5 бесплатно, далее 100 рублей;
  • интернет-банк – 99 рублей в месяц.

Предложение отличается от подобных условием внесения на счет наличных. Комиссии, выражающейся в процентах от суммы, отсутствуют, но при этом операция обходится в 100 рублей и никак не зависит от суммы.

Условия снятия наличных лояльнее, чем на другом тарифе банка для ИП (при сумме до 100 тыс. рублей комиссия составляет 1%).

Тариф «Бизнес Старт»

Программа подойдет ИП с незначительной активностью проведения платежей. Основные условия:

  • ведение счета и интернет-банк – бесплатно;
  • переводы физлицам – до 150 тыс. рублей бесплатно;  
  • платежи – 3 шт. бесплатно, далее 100 рублей.

Особенность тарифа – дорогие платежи, высокая комиссия за снятие наличных (до 150 тыс. рублей3%, 150-500 тыс. рублей5%, 500 тыс.1 млн рублей8%, далее – 11%).

ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам два тарифа, которые могут подойти ИП.

Тариф «Бизнес-старт»/ «Старт»

Актуален для нового или небольшого бизнеса. Основные условия:

  • стоимость пакета услуг – 1000 рублей в месяц;
  • платежи – 5 шт. бесплатно, далее по 100 рублей;
  • внесение наличных – до 50 тыс. рублей без комиссии, далее 0,39% от суммы;
  • снятие наличных – 0,5 % от суммы за операцию

Тариф могут рассмотреть молодые и небольшие фирмы с небольшим количеством операций (не более 5 шт.). Среди недостатков предложения – платное открытие расчетного счета (1500 рублей) и подключение интернет-банка (250 рублей).

Тариф ««Бизнес-касса»/ «Развитие»

Предложение разработано для торгово-сервисных предприятий. Подойдет также фирмам с относительно небольшим количеством платежей. Основные условия:

  • стоимость пакета услуг – 1900 рублей в месяц;
  • платежи – 25 шт. бесплатно, далее по 50 рублей;
  • снесение наличных на счет – до 250 тыс. рублей бесплатно, далее 0,39% от суммы;
  • снятие наличных – 0,5% от суммы за операцию.

Тариф отличается сравнительно высокой ежемесячной платой, но она предполагает неплохое количество включенных в эту сумму платежей и внесение на счет без комиссии 250 тыс. рублей.

В числе других достоинств предложения – возможность подключения к онлайн-кассам «под ключ». Из минусов стоит отметить платное открытие счета (1500 рублей).

Как открыть расчетный счет для ИП

На открытие расчетного счета для ИП необходимо около 5-ти рабочих дней, не считая времени, которое тратится на выбор банка. Этапы процедуры:

  • сравнение условий на РКО в разных банках;
  • сбор необходимых документов;
  • подача заявления в банк;
  • открытие расчетного счета;
  • выдача документов.

Сравнить условия на РКО и подобрать оптимальные можно с помощью нашей статьи, информационных ресурсов в сети, на сайтах банков. Стоит выбирать тариф с теми бонусами и опциями, которые действительно необходимы.

После того, как банк определен, уточните список документов, которые он требует. Перечень в разных финансовых организациях может несколько отличаться. После подачи заявления проходит проверка документов. После нее банк сообщает клиенту о решении – будет открыт счет или нет.

Отказ возможен в случае, если в заявлении допущены ошибки или представлены некорректные или неполные данные. При положительном решении подписывается договор.

Документы для открытия расчетного счета ИП

Список основных документов для открытия счета:

  • паспорт заявителя;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельство о регистрации в качестве ИП (или лист записи ЕГРИП);
  • заявление;
  • свидетельство о присвоении ИНН;
  • образец подписей (если заявление оформляется не в кредитной организации);
  • лицензии (если ИП ведет деятельность, требующую лицензирования).

Если карточки с подписями нет, ее удобно сделать непосредственно в банке. Заявление составляется на месте в электронном виде. Банк может запросить также другие документы и печать.

Обязан ли ИП открывать расчетный счет

Право ИП на от­кры­тие счета предусмотрено законодательно. При этом такая обязанность не введена. То есть, государственные органы не могут требовать от предпринимателя открытия счета в банке.

Тем не менее, полноценно работать без него в большинстве случаев сложно. Счет необходим для проведения безналичных расчетов, для финансового взаимодействия с государственными органами (например, с налоговой), при заключении сделок на крупные суммы и пр.

Может ли ИП работать без расчетного счета

Исходя из изложенного выше, получается, что ИП может работать без расчетного счета. Но при этом предприниматель рискует столкнуться с рядом неудобств. При этом он должен соблюдать лимит наличных платежей – до 100 тыс. рублей по одному договору с ИП или юрлицом.

Для чего нужен расчетный счет для ИП

Наличие счета обеспечивает возможность осуществлять расчеты как в наличном, так и в безналичном формате. В частности, он позволяет:

  • заключать соглашения ГПХ и производить по ним платежи;
  • осуществлять переводы крупных сумм;
  • погашать обязательства перед работниками в безналичной форме;
  • принимать оплату банковскими картами;
  • осуществлять вза­и­мо­рас­четы с го­сор­га­на­ми (на­при­мер, на­ло­го­вая может вернуть излишне упла­чен­ную сумму толь­ко на счет);
  • заключать сделки на сумму более 100 тыс. рублей.

Кроме того, наличие у ИП расчетного счета повышает к нему доверие со стороны контр­аген­тов, позволяет использовать терминал для приема платежей.

Лимит снятия наличных с расчетного счета ИП

За снятие со счета наличных в абсолютном большинстве случаев банк взимает комиссию. Как правило, она зависит от суммы и целей.

  • Если деньги обналичиваются для последующей выдачи заработной платы, комиссия минимальна.
  • Если снятие происходит по другим причинам, услуга обходится дороже.

Отдельные тарифные планы допускают бесплатное обналичивание денег. Как правило, сумма, которую можно снять без уплаты комиссии, не превышает 50 тыс. рублей.

Банк имеет право потребовать от ИП подтверждения расходов наличности. Такие полномочия финансовой организации предоставлены в рамках № 115–ФЗ.

Можно ли ИП использовать счет физического лица

Проведение операций при помощи личной карты может повлечь за собой лишние вопросы со стороны налоговых органов.

Чаще всего споры с ФНС возникают при оценке финансовых потоков рабочего и личного характера. Служба может посчитать все поступления на счет физлица доходами от предпринимательской деятельности.

В итоге специалисты зафиксируют недоплату по налогам и доначислят суммы. Доказывать ошибку и некоммерческий характер некоторых поступлений на счет придется через суд. Тем не менее, прямого запрета использовать личный счет для предпринимательской деятельности в законах нет.

Кроме того, банки имеют право блокировать даже обычные счета физических лиц (а не только ИП и юрлиц). Такие ситуации возникают, когда наблюдаются регулярные поступления на счет сравнительно крупных сумм (как правило, от 100 тыс. рублей).

То есть, законодательно какие-либо санкции для ИП за принятие средств от контрагентов на личный счет не предусмотрены, но неприятные «побочные эффекты» (проблемы с налоговой, блокировка счета) возможны.

(20 оценок, среднее: 4,90 из 5)
Загрузка...
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *