Как открыть вклад в «Сбербанке»: виды депозитов, ставки и условия

Сегодня «Сбербанк» предлагает оформить вклады на любую сумму от 1000 руб. по ставке до 6,85% в рублях на срок от 1 месяца до 3 лет. Открыть депозит можно как на себя, так и на другого человека, в том числе ребенка.

Для пенсионеров действуют особые условия, позволяющие им иметь процент с любой суммы на счете. Чтобы получить максимальную выгоду, необходимо определиться с размером вложения, сроком действия банковского депозита и другими важными условиями, описанными ниже.

Открытие вклада в «Сбербанке» физическому лицу: что надо знать

Открыть вклад в «Сбербанке» физическое лицо может как в офисе учреждения, так и на сайте, не выходя из дома. Предварительно необходимо определиться, нужно ли потом будет пополнять депозит, снимать с него средства, на какой срок удобно вложить деньги.

Что такое депозит в банке

Депозитный вклад – это специальный счет, на который вкладчик зачисляет определенную сумму (минимум 1000 рублей), после чего «Сбербанк» начисляет на нее проценты по ставке годовых (в среднем 5-6%).

Выплата процентов осуществляется в конце срока, т. е. в конце каждого года. Например, если изначально было вложено 100 тыс. руб. по ставке 5,75%, то через год клиент получает 105 750 руб., т.е. чистая прибыль составит 5 750 руб.

Открыть сберегательный счет в «Сбербанке» можно как на себя, так и на любого другого человека, в том числе на ребенка. Возраст гражданина не ограничен, т.е. депозит может оформить в том числе пенсионер.

Допускается получить деньги лично, через своего представителя, действующего по доверенности, а также завещать их любому другому человеку. Депозит в «Сбербанке» можно открыть практически на любую сумму.

Со своей стороны государство в лице Агентства по страхованию вкладов гарантирует возврат до 1,4 млн руб. (суммарно по всем денежным вкладам в банке) даже в случае закрытия учреждения по причине отзыва лицензии ЦБ.

При этом «Сбербанк» является главной кредитной организацией России с долей государства более 50%, поэтому вероятность его ликвидации чрезвычайно низкая.

Основные условия

При открытии вклада необходимо заранее ознакомиться с его основными условиями, чтобы получить максимальную выгоду:

1. Процентная ставка (на нее влияет валюта, длительность размещения и сумма).
2. Валюта счета – в большинстве случаев средства можно разместить как в рублях, так и в долларах США.
3. Срок вложения (минимальный и максимальный).
4. Частичное снятие (можно или нельзя).
5. Пополнение счета (можно или нельзя).
6. Возможность досрочного расторжения (есть ли такое право у вкладчика, на каких условиях можно снять сумму).

Сегодня в «Сбербанке» действует 8 основных вкладов с такими условиями:

1. «Сохраняй». Сумма – минимум 1000 руб., ставка – до 5,75%, срок – до 36 мес. Пополнять счет и снимать деньги не допускается.
2. «Пополняй». Сумма – минимум 1000 руб., ставка – до 5,30%, срок – до 36 мес. Деньги можно снять частично, а пополнять счет нельзя.
3. «Управляй». Сумма – минимум 30 тыс. руб., срок размещения – до 36 мес. При этом допускается как пополнение, так и снятие денег (частично).
4. «Социальный» – вклад, который можно открыть для несовершеннолетнего ребенка без обоих родителей, а также для ветеранов или инвалидов войны. Сумма любая, срок – до 36 мес., ставка фиксированная – 4,75%. Допускается как пополнение, так и частичное снятие, при этом все накопленные проценты сохраняются.
5. «Подари жизнь» – специальный депозит, благодаря которому можно не только сберечь свои средства, но и помочь детям с тяжелыми заболеваниями онкологического, гематологического характера. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб., ставка фиксированная – 5,65%, срок – 1 год. Возможность частичного снятия и пополнения не предусмотрена.
6. «Пополняемый» – вклад, который открывается на имя ребенка. Минимальная сумма – 1000 руб., ставка фиксированная – 5,15%, срок – до достижения ребенком 18 лет. Частичное снятие не предусмотрено, однако пополнение счета разрешается. Благодаря этому родители, бабушки, дедушки и другие близкие смогут накопить для ребенка достаточно хорошую сумму.
7. «Пенсионный плюс» – специальное предложение для пенсионеров. Ставка – 3,5% на любую сумму, размещенную на вкладе, куда поступает пенсия или другие социальные выплаты. Процент начисляется регулярно. Для этого достаточно открыть в «Сбербанке» пенсионную карту. Допускается как частичное снятие, так и пополнение.
8. «Особые условия для пенсионеров». Граждане могут открыть счет с повышенной ставкой до 5,75% на любую сумму от 1000 руб., срок действия – до 36 мес.

Как открыть вклад в валюте (особенности)

Допускается оформить депозитный счет в «Сбербанке» в рублях, в долларах США, а также в евро, за исключением таких видов депозитов:

• «Социальный»;
• «Подари жизнь»;
• «Пенсионный плюс».

Условия по валютным депозитам отличаются. Процентная ставка по ним всегда меньше, чем по рублевым, а минимальная сумма, наоборот, больше.

По всем видам счетов в «Сбербанке» необходимо внести от $100, а по вкладу «Управляй» – от $1000. Актуальные ставки по валютным депозитам такие:

1. «Сохраняй»: от 0,15% до 1,85%.
2. «Пополняй»: от 0,35% до 1,45%.
3. «Управляй»: от 0,25% до 1,35%.
4. «Пополняй» на имя ребенка: от 0,01% до 1,15%.

Важно понимать, что колебания курсов валют на рынке не всегда легко предсказуемы, поэтому все риски, связанные с изменением курса конвертации, клиент принимает на себя.

В любом случае государство гарантирует только возврат до 1,4 млн руб. Эта сумма будет рассчитана по курсу «Сбербанка» на день наступления предполагаемого страхового случая.

Как открыть вклад в Сбербанке на другого человека

Каждый клиент имеет право открыть депозит как на себя, так и на другого гражданина. В первом случае понадобится принести только свой паспорт, во втором – дополнительно нужно взять нотариально заверенную копию паспорта другого человека.

Открыть депозит можно как лично, так и через своего представителя. Для этого он должен взять нотариально заверенную доверенность и свой паспорт, а также нотариально заверенную копию паспорта будущего владельца вклада (доверителя).

Также в «Сбербанке» есть возможность открыть доверенность на управление вкладом, в которую допускается вписать одного или нескольких человек, например, супруга, детей, родителей и др.

Этот документ оформляется бесплатно в любом отделении банка и действует в течение 3 лет. По желанию вкладчика в любой момент можно прекратить действие доверенности, для чего нужно снова обратиться в офис «Сбербанка».

Какие вклады можно открыть онлайн

Все описанные депозиты можно открыть в любом офисе учреждения. Некоторые вклады допускается оформить и online в «Сбербанке», переведя средства из личного кабинета.

Без визита в банк можно открыть следующие депозиты:

• «Сохраняй»;
• «Пополняй»;
• «Управляй».

Для этого достаточно войти в личный кабинет, выбрать нужный депозит, указать сумму, срок размещения, валюту счета и перевести средства с любого другого счета «Сбербанка» (например, с зарплатной или пенсионной карты).

В чем плюсы

Главное преимущество открытия депозита онлайн заключается в том, что в этом случае вкладчик пользуется повышенной процентной ставкой.

По каждому виду счета добавляется +0,15% годовых. Поэтому открытие вклада в удаленном режиме более выгодно, чем обращение в отделение банка.

Еще один плюс заключается в том, что клиент может вообще не посещать отделение банка – все операции совершаются, не выходя из дома. По истечению срока или до этого момента сумму можно снять со счета, воспользовавшись личным кабинетом.

Как открыть вклад в «Сбербанке» онлайн: 2 способа

Для открытия депозита на свое имя посещать отделение банка необязательно – оформить вклад можно удаленно с помощью сервисов «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк».

Через «Сбербанк Онлайн»: пошаговая инструкция

«Сбербанк Онлайн» – это личный бесплатный кабинет клиента. Для получения логина и пароля можно воспользоваться смс-паролем, а также обратиться в контактный центр либо в отделение банка.

Чтобы оформить счет онлайн на сайте, необходимо:

1. Зайти на свою страницу через браузер или мобильное приложение.
2. Перейти в раздел «Вклады».
3. Кликнуть по ссылке «Открытие вклада».
4. Выбрать тип депозита и условия.
5. Перевести указанную сумму со своего счета.
6. Подтвердить операцию с помощью sms.

Аналогично можно закрыть депозит, переведя средства на свой счет или счет другого клиента учреждения. 

Кроме того, можно открыть вклад в «Сбербанке Онлайн» под проценты в приложении на телефоне. Программа позволяет проводить и другие операции (как с депозитом, так и по картам).

С помощью «Мобильного банка»

К каждой карте «Сбербанка» может быть подключен полный (60 рублей в месяц) или экономный (предоставляется бесплатно) пакет услуги Мобильный банк. Как в том, так и в другом случае клиент имеет возможность открыть депозит с помощью этого сервиса, т.е. не выходя из дома.

Инструкция следующая:

1. Сначала нужно определиться со всеми условиями вклада – тип, валюта, сумма, срок.
2. Затем позвонить в контактный центр по бесплатному круглосуточному номеру 8 800 555 555 0 (либо 900) и связаться с оператором.
3. Объяснить, какой вклад нужно открыть.
4. Получить смс с подтверждающим кодом.
5. Отправить нужную комбинацию на номер 900.

После этого указанная сумма будет списана с одного из счетов клиента в пользу вклада. Как правило, эта операция проходит мгновенно (но не позднее 1 суток).

Как оформить премиальные депозиты «Сбербанка»

Есть специальное предложение для клиентов, желающих положить крупную сумму на счет в «Сбербанк» – вклады с повышенной ставкой. Предусмотрены и другие преимущества премиального обслуживания.

«Сбербанк Первый»

Сегодня в «Сбербанке» можно открыть вклады и с повышенной процентной ставкой: до 6,85% в рублях, до 3,00% в долларах США и до 0,20% в евро. Это:

• «Лидер Сохраняй»;
• «Лидер Управляй»;
• «Лидер Пополняй».

Специальные предложения действуют для клиентов, готовых вложить достаточно крупную сумму (по всем вкладам требования одинаковы):

• от 5 млн руб.;
• от 150 тыс. долларов;
• от 150 тыс. евро.

Срок размещения – от 3 месяцев до 3 лет. При этом пополнять можно счета «Управляй» и «Пополняй», а снимать средства не допускается даже частично ни с одного из вкладов.

Наряду с возможностью сберечь средства «Сбербанк» предлагает дополнительные преимущества клиентам, открывшим премиальные вклады. Это

1. Персональный финансовый советник.
2. Возможность застраховать всю семью во время поездок в путешествиях (сумма до $1 млн).
3. Льготный курс обмена валют.
4. Бесплатный доступ в бизнес-зал аэропортов мира для клиента и его спутников.
5. Повышенный кэшбэк по программе «Спасибо» – до 20%.

«Сбербанк Премьер»

В рамках этого пакета «Сбербанк» предлагает оформить вклады по ставке до 6,20% в рублях или до 2,35% в долларах США. Сегодня действует 3 типа депозитов:

• «Особый Сохраняй» (нельзя ни снимать, ни пополнять);
• «Особый Управляй» (можно пополнять, но нельзя снимать);
• «Особый Пополняй» (можно как снять, так и внести средства).

Минимальная сумма вложения одинакова по всем счетам – от 700 тыс. руб. или от 50 тыс. долларов. Срок размещения – от 3 месяцев до 3 лет.

Другие способы положить деньги под проценты

Открыть депозит можно и другими способами – через банкомат или в отделении «Сбербанка».

В банкомате

Для этого необходимо:

1. Вставить карту.
2. Ввести ПИН-код.
3. Перейти в раздел «Операции со счетами».
4. Выбрать пункт «Вклады».
5. Нажать на кнопку «Открыть вклад».
6. Указать нужные условия и перевести сумму со своего счета.
7. Получить квитанцию, распечатанную банкоматом (это действие необязательно, однако чек желательно сохранить до момента зачисления средств на депозит).

В офисе банка

Инструкция следующая:

1. Гражданин приходит в любое отделение, попадает к специалисту в порядке очереди/
2. Предъявляет свой паспорт и указывает условия открытия счета.
3. На месте также необходимо составить письменное заявление и подписать договор.
4. Документ составляется в 2 оригинальных экземплярах – один предназначен для клиента и один – для банка.

Как открыть вклад для ребенка

Открыть вклад на ребенка может любой человек – родители, дедушки, бабушки, близкие. Присутствие юного владельца депозита необязательно. Клиент должен взять с собой:

• свой паспорт;
• свидетельство о рождении ребенка (оригинал или нотариально заверенную копию);
• паспорт ребенка, если ему уже исполнилось 14 лет (оригинал или нотариально заверенную копию).

Открыть депозит на несовершеннолетнего допускается только через отделение «Сбербанка». Закрыть его может только сам вкладчик по достижению совершеннолетия.

Если ребенку меньше 18 лет, закрытие депозита также допускается, но только при условии предоставления письменного разрешения органов опеки.

При этом, когда ребенку исполнится 14 лет, он может самостоятельно снимать только проценты, а также пополнять счет (в том числе с карты родителя при наличии письменного разрешения).

Как пенсионеру открыть счет в Сбербанке под проценты

Пенсионеры вправе открыть вклады как на обычных условиях, так и по льготной ставке:«Пенсионный плюс». Для открытия достаточно перевести пенсию на социальную карту «Сбербанка» (ее выпуск и годовое обслуживание бесплатны). После оформления карточки реквизиты счета следует передать в Пенсионный фонд.

1. «Пенсионный плюс». Для открытия достаточно перевести пенсию на социальную карту «Сбербанка» (ее выпуск и годовое обслуживание бесплатны). После оформления карточки реквизиты счета следует передать в Пенсионный фонд. В результате на любую сумму на счете (в том числе и на наличные, внесенные самостоятельно) будут постоянно начисляться проценты по ставке 3,5%.
2. Специальные условия (повышенная ставка до 5,75%) действуют по двум счетам – «Сохраняй» и «Пополняй».

Как в том, так и в другом случае гражданин предоставляет свой паспорт и пенсионное удостоверение. Он может открыть счет лично или через представителя, действующего на основании нотариально заверенной доверенности.

Предложения действуют для женщин в возрасте от 55 лет и мужчин в возрасте 60 лет и старше.

Сколько вкладов можно открыть

Количество вкладов на одного держателя не ограничено.

1. Можно открыть сразу несколько депозитов одного и/или разных видов как в рублях, так и в долларах США либо евро.
2. Аналогично можно открыть неограниченное количество вкладов на другого человека.
3. При оформлении депозита на ребенка допускается открыть только 1 счет.

Отзывы вкладчиков

В сети, на форумах и специализированных порталах можно встретить разные отзывы о работе «Сбербанка».

Однако практически все клиенты отмечают, что начисление и выплата процентов по вкладам осуществляются регулярно в 100% случаев. Претензии иногда предъявляются только к уровню сервиса.

Юрий, 27 лет, Кемерово:

«Открыл пару месяцев назад вклад «Сохраняй» через личный кабинет «Сбербанка», чтобы получить максимальный доход. Ставка за 1 год составляет 5,41%.

Конечно, в других банках можно найти и более выгодные предложения. Но ни один не может предоставить таких гарантий надежности, как «Сбер». По мне лучше синица в руках, чем журавль в облаках».

Ольга, 56 лет, Чебоксары:

«Конечно, про уровень обслуживания в Сбербанке можно начитаться всякого, и в негативных отзывах много правды. Но, что касается сохранности собственных средств, тут «Сбербанк» вне конкуренции.

Я с самого начала перевела туда пенсию, и теперь регулярно получаю выплаты на остаток в 3,5%, как и обещали. Планирую открыть вклад на внука – отличный будет подарок к 18-летию».

Обзор условий по вкладам «Сбербанка» показывает, что разместить средства можно на средних по рынку условиях (около 5-5,5% годовых).

При этом клиент сам выбирает способ управления своими средствами – нужно ли снимать накопленные проценты, пополнять вклад или не совершать никаких операций для получения максимального дохода. Также допускается открыть вклад в «Сбербанке» на другого человека.

Кроме того, размещение денег на депозитах крупнейшего финансового учреждения России – это действительно один из самых надежных способов вложений, который даст небольшой, но гарантированный доход.

2019-06-13